何曾，前媒体人

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刚刚步入花甲之年的员小松，被售楼部告知已经不能申请房贷了，60多万的房子需要全款支付。为了凑钱买房，员小松把名下仅有的一套房挂了出去，却赶上二手房市场遇冷，几个月下来，上门看房的没几个人。

在我居住的城市，一些未雨绸缪的家庭，已经把就近居住作为买房的首选要素，其中60后，就是重新置业的主力军之一。

他们都年逾5旬，年长的已60岁出头。在即将或已经步入退休的年纪，是该考虑自己的养老问题了。但办理房贷的门槛偏高、受限，加剧了买房难度。需要置换买房的，更是逢遇买不起、卖不掉，又增一层阻力。

仅从地图上，很难看出我居住的这座城市，到底属于哪个省。它位于晋陕豫三省的交界线上，是距黄河最近的地级市之一，推开窗户，不少家庭一眼就能看到奔腾不息的黄河。

这座常住人口200多万的城市，有多家大型企业入驻，但因为距郑州、西安这样的省会城市太近，仍然面临人口净流出的窘境，位于城市核心的优质房源，均价也不过8000左右∕平米。

员小松的母亲，早年是一家地方企业的领导。分配福利房的年代，主动放弃了大套房，转而选择面对面的两套小房，多年以后，当母亲迈入高龄、需要子女在身边轮流照料、但双方又能留下各自的独立空间时，员小松情不自禁为母亲的前瞻性眼光点赞。他有一位老友，与住在主城的8旬父母相距40分钟车程。最怕的，就是夜深熟睡时被突然炸响的手机铃声惊醒。老父亲身体状况不好，当这位老友从床上跳起来慌里慌张地赶到父母家时，父亲已被先赶到的救护车拉走了。这样的惊险场面，近一年已发生过两次。

在这座城市，高龄老人与子女共同居住的家庭并不多。除非万不得已，老人一般是不愿去子女家居住的，而中国老年人当下的“9073”养老模式（90%左右的老年人居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老），在小城市也尤为突出。除非老人主动提出，或家人实在没有精力照料，很少有子女把老人送到养老院，怕被熟人背后指点，各个养老机构存在着大量的空置床位，是相当普遍的现象。

相较身边的同龄人，员小松的观念比较开明，他们这一代人，养育的多是独生子女，不想今后成为孩子的拖累，更想晚年活得硬气，因此近两年一直关注着城区、城郊的几家养老院。但截至目前，居家养老，依旧是他最心仪的养老模式，在他看来，最理想的养老场所，还是自己的家，比在养老院待着要舒服、惬意得多。

在与儿子家毗邻的一个新楼盘，员小松相中了一套120多平米的三居室，户型、采光都不错，如果今后住得近了，白天和老伴帮忙带带孙子，至少能和孩子们经常坐在一张桌上吃顿饭，晚上回自己家住，走路也就不到10分钟。

但刚刚步入花甲之年的员小松，被售楼部告知已经不能申请房贷了，60多万的房子需要全款支付。为了凑钱买房，员小松把名下仅有的一套房挂了出去，却赶上二手房市场遇冷，几个月下来，上门看房的没几个人。

即将退休的陈昊，也一直在儿子住的小区附近看房。疫情反复，来往不便，与孩子住得近些、更近一些的念头，近来更迫切了。

陈昊住在上世纪80年代建起的一个老旧小区，儿子住在主城10多公里之外，坐公交车来回一趟需要1.5小时。当年给儿子购置婚房的时候，陈昊就动过心，想在同一小区多买一套，今后也搬过来，但无奈囊中羞涩，给儿子买房、装修、办完婚事之后，他和妻子已经弹尽粮绝了。而今，这个小区早已从开盘时的近3000元∕平米均价，涨到5000多元∕平米。

陈昊的妻子，多数时间住在儿子家帮忙照料孙子，抽身回来一次不易，每次回家，都“叨叨”在儿子所住的小区，又遇见哪位熟人了。那是一个体量比较大的小区，生活起居氛围不错，陈昊的几位同事也早早在那里贷款买了房，其中一位在小区内购置了两套，老俩口住一套，儿子儿媳住一套；另一位，在同一单元购置了两套，与孩子分别住在2楼、5楼。

耽误时机，没及时“上车”，陈昊一直蛮后悔，自叹过于犹豫不决，没有及早把老房子卖出去换房。

前些年，老城区大拆大建，陈昊也日夜思盼做个“拆迁户”。但左等右等，动静反而越来越小。许多老旧小区，已转向新涂外墙漆、更换塑钢窗、粉刷楼梯间、增设感应灯之类的改造。其背后的原因，除了历史遗留问题难以处理，及提倡保护街区历史文化，恐怕还有大拆大建的真金白银谁来出、谁出得起的问题。

陈昊住的小区，环境逼仄、物业糟心，很多老住户都搬走了，留下的基本都是高龄老人。这些老人一般不愿住高层电梯房，心脏不好、或血压高的，乘电梯晕得慌，此外，到了这么一大把年纪，谁还有精力和余钱折腾买房、换房的事？陈昊的邻居，是一对80多岁的老夫妻，有几次突发情况，都是他先过去救急，随后才通知老人的子女。

见得多了，感慨多了，陈昊也活得越来越“通透”了，趁着还有精神头儿的年纪，他想早早搬到儿子的附近，把买房这件大事给办了，但他这个年纪办理按揭，能够批下的贷款期限不长，月供压力太大，思来想去，只能先把住了多年的老房子卖了，租个小房子过渡几年。

春节过后，陈昊痛下决心把老房子托给了一家房产中介，中介却交了底：这种“破旧小”早已不能申请贷款，需要买方全款支付，穷人买不起，富人瞧不上，近来交易量更小了。

近些年，各大媒体对房价的关注点集中在一二线城市，小城市不到万元的房价很容易被忽略，但不得不说，小城市的最大劣势就是收入低。

我居住的这座五线城市，即使城镇居民，2020年人均可支配收入也不到3.3万元，拿着不到2000元退休金的比比皆是。不少60后，为了支援子女买房，掏空了家底，经济一夜回到解放前。如今年纪大了，再次置业与子女就近居住，如果房贷受限，或必须全款支付，那么，即使置换买房，卖掉老房子凑钱，再贴上未来养老的钱，很多人也不一定能达到原有的住房品质，这实在令人进退两难。毕竟，就近居住既是为了养老打算，也是为了提升生活质量，谁愿意越住越小、越住越偏呢？

进入老龄化社会，国人平均寿命正在延长，退休年龄也在相应推迟。为了满足不同年龄阶段居民的住房改善需求，国务院办公厅在2019年发布的《关于推进养老服务发展的意见》中提到，依法适当放宽对符合信贷条件的老年人申请贷款的年龄限制，提升老年人金融服务的可得性和满意度。但事实上，目前只有极少数银行对房贷政策作出调整，延长了房贷申请人的最高年龄。员小松在买房时就被告知，他想申请的银行对贷款人的年龄上限规定，与法定退休年龄一致，如果不到年纪就提前退休了，也无法申请房贷。即使还没退休的陈昊办理房贷，也因为年纪问题，面临着申请门槛偏高、贷款期限卡得死等诸多问题。

“退休了，就甭想和银行打交道了。别说申请房贷，你去申请个信用卡试试！” 员小松一脸无奈。他急着凑钱买房，但老房子卖不动，正想学着别人拍个抖音推介一下。近两年，城里的不少区域房子趋近饱和状态，各个楼盘的促销潮一波接一波，二手房交易难度加剧，想卖老房子，不降价卖不动，降价又舍不得。

当然，如果子女收入稳定，又愿意出资帮忙，也可以与子女共同承担房贷，但这毕竟牵扯到两个家庭，一些五六十岁的老人，并不想早早地把房产证上的名字，变更或添加子女的名字，其背后，有很多摆不到台面、影响家庭和谐的风险。而靠子女出资帮忙买房的，在这座小城，几乎能成为身边的亲友、同事们相传相颂的新闻。趁着自己还没有太老、且折腾得起，这些正在五线城市买房的60后已经清醒意识到，能不张口就不张口，靠子女太难，不如靠自己。而对比周边省会城市节节攀升到动辄几万元的房价，他们已经在不断自我安慰了。

“想和孩子住得近，就趁早张罗。” 员小松说：“别等房价再比着、比着窜一截，年纪大了又批不下贷款，那才叫望房兴叹、难上加难！”

（文中人物为化名）